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夢のマイホーム!年収500万円で戸建て購入する場合の住宅ローンはいくら?

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夢のマイホーム!年収500万円で戸建て購入する場合の住宅ローンはいくら?

いつかは夢の戸建てを手に入れたい、住宅ローンの返済期間を考えると遅くとも40代には…などと考えつつも、どれくらいの年収があったら返済可能なのかも気になりますよね。
今回は30代男性の平均である年収500万円を例にとって、住宅ローンの借入額などを考えてみましょう。

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年収500万円で住宅ローンをいくら借りられるのか

住宅ローンを組む場合、簡易的にも、金融機関でも、試算は欠かせません。
どれくらいの住宅ローンが組めるのか、月々の返済はどのようになるのか、まずはご自身でシミュレーションしてみてください。

①借入額は年収の5倍説をもとに考える

一般的に言われる住宅ローンの借入額の目安として、「年収の5倍」というものがあります。
これに照らし合わせると、年収500万円の場合、2500万円の借り入れが目安となります。

②返済負担比率をもとに考える

住宅ローン審査で設定されている「返済負担比率」は、年間返済額が年収の何%になるかという比率で、多くは35%以下に設定されています。
年収500万円で金利1%・35年返済のローンの場合、返済負担比率が35%であれば約5,100万円、25%であれば約3,600万円の借り入れが可能です。

③生活費をもとに返済できる額から考える

家賃や住宅ローン返済額は手取り収入の30%まで、さらに20%に抑えると生活に余裕が出ると言われています。
年収500万円の場合、年間の手取り収入は約390万円となり、単純に割り算したひと月あたりの収入は32,5万円になります。
32,5万円の30%は9,75万円、20%であれば6,5万円、この額を月々の返済額の目安と考えることができます。

年収500万円でローンを組むなら頭金はいくら用意する?

さらに頭金についても考えてみます。
自己資金を投入しないフルローン契約もできなくはないですが、当然返済の負担が大きくなりますので、頭金はできる限り用意したほうがよいでしょう。
一般的な頭金の相場として購入価格の2割程度と言われます。
購入価格が3,000万円なら600万円、2,500万円なら500万円になり、多ければ多いほど後の負担は軽くなります。
しかし、手元にある預貯金をすべて頭金に使ってしまうと、入院や失業といった予期せぬ事態に対応できません。
会社員であれば手取りの3~4ヶ月分、自営業であれば手取りの6ヶ月分程度の貯蓄は残せるようにしておきます。

まとめ

今回は年収500万円で戸建て購入を検討する際の住宅ローンについて解説しました。
ローンを組む際、夫婦のうち1人が組むのか、夫婦2人で組むのか(ペアローン)でも借り入れできる額が変わってきます。
おおまかに試算してみた後、具体的な検討に入る際にはプロにご相談ください。
私たち株式会社めいしん不動産では、筑西市の物件を多数取り揃えております。
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